O universo dos negócios é repleto de siglas e nomenclaturas que, muitas vezes, só ouvimos falar. Uma dessas siglas, que talvez você já tenha ouvido falar é o “SCR” do Banco Central. Mas, o que é o SCR? Para que serve? Como o SCR pode influenciar na aprovação do financiamento do meu carro? Devo autorizar a consulta aos meus dados do SCR?
Neste artigo, respondemos essas e outras dúvidas e revelamos como o SCR pode ser o responsável pela aprovação ou recusa de um financiamento. Vem com a gente!
O que é SCR do Banco Central
A sigla SCR significa Sistema de Informações do Banco Central. O SCR nada mais é que um banco de dados desenvolvido pelo Conselho Monetário Nacional e é usado para registros e consultas sobre a vida financeira de pessoas e empresas. Ou seja, se você atrasou uma conta ou estourou a fatura do cartão de crédito, estas informações estarão nesse sistema.
A lista SCR é alimentada mensalmente por diversas instituições financeiras, incluindo com informações sobre empréstimos e limites concedidos por bancos a pessoas físicas e jurídicas. Para assegurar a confiabilidade do sistema, os arquivos recebidos são submetidos a um rigoroso processo de verificação, mediante a realização de diversos testes de consistência.
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Quais informações são armazenadas no SCR?
Atualmente, são armazenadas no SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central) todas as operações dos clientes com valor igual ou superior a R$ 200,00 (a vencer e vencidas), tais como empréstimos e financiamentos, sua fatura de cartão de crédito, boletos e todas as demais operações financeiras. Ou seja, TUDO o que envolver crédito estará neste sistema do Banco Central para ser consultado por bancos, financeiras e outras instituições de crédito.
Como o SCR influencia na aprovação do financiamento de carro?
A ‘lista negra’ do Banco Central, o SCR, não só influencia na aprovação de financiamento de veículos, mas em qualquer aprovação financeira, tais como empréstimo pessoal, liberação de cartão de crédito, financiamento de imóveis e etc. Isso porque antes de liberar o financiamento ou aquele aumento de limite no cartão, o banco poderá verificar se você não tem sua renda comprometida com outros bancos. Ou seja, suponhamos que você informou que seu salário é de R$ 2.000 e pediu uma aprovação de financiamento de um carro com parcelas mensais de R$ 500,00. Se o banco identificar que você tem dívidas que comprometem todo o seu salário, por exemplo, a instituição pode recusar esse financiamento com base nessas informações do SCR.
Quem tem acesso às informações do SCR?
Qualquer pessoa, seja física ou jurídica, consegue consultar as suas próprias informações no SCR. Já para as instituições financeiras, o acesso só é realizado mediante autorização – e elas geralmente estão nas letrinhas pequenas do contrato que a gente não lê. Essa autorização pode constar em contrato ou ser apenas um item a ser selecionado durante o processo de contratação de crédito. Ao autorizar uma instituição financeira a consultar SCR, estará dando livre acesso a todas as informações financeiras que você tenha realizado até hoje.
É importante saber que negar o acesso ao seu SCR pode complicar a liberação do seu financiamento.
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É importante saber: o SCR não é um cadastro de inadimplentes
Embora o SCR contenha todas as suas informações de crédito, ele não é um sistema de inadimplentes, como o SPC e Serasa. Ele apenas reúne as suas informações (positivas e negativas) sobre a sua vida financeira, viabilizando a supervisão do Banco Central, que por meio de alguns relatórios mensais consegue prever qualquer problema futuro, assegurando o bom funcionamento do sistema financeiro nacional.
Passo a Passo para consultar SCR
Para consultar o seu Sistema de Informações de Crédito do Banco Central, você terá que fazer um cadastro no Registrato, um sistema que fornece gratuitamente o seu “Extrato do Registro de Informações no Banco Central”. Para saber como ter acesso ao seu SCR, veja o passo a passo a seguir.
- Acesse o site do Registrato.
- Clique em “Sou pessoa física”
- Clique em “Obter frase de segurança”
- Nesta fase, você será direcionado a outra página. Para obter frase de segurança, preencha o formulário com os campos solicitados e clique em “Confirmar”
- Clique em “Copiar”, para copiar a frase de segurança.
- Acesse o Internet Banking no banco que você informou no item 4, para validar a frase de segurança.
- Após validar a frase de segurança, volte para o site do Registrato e clique em “Cadastrar”.
- Preencha os dados solicitados, copie a frase de segurança, forneça o código e clique em “Confirmar”.
- Será gerada uma senha de acesso, que deverá ser trocada na primeira vez que você acessar o sistema. Clique em “entrar” e com essa senha, você poderá acessar o site do Registrato e consultar SCR. Você também poderá fazer download das suas informações pessoais no Sistema Financeiro Nacional. A cada 45 dias as informações são atualizadas.
No Registrato você também poderia ter acesso ao CCS, o Cadastro de Clientes do Sistema financeiro. Lá você encontrará o nome das instituições financeiras na qual você tem ou já teve relacionamento. Nesse sistema não são apresentados valores, apenas o nome da instituição, número da conta, data de abertura e encerramento, quando houver.
O que sabemos é que muitos clientes já tiveram crédito negado pelas instituições financeiras mesmo sem débitos pendentes. Por isso, fique atento: se o seu financiamento foi negado mesmo com o nome limpo, provavelmente o seu nome está inserido nesta lista.
Qual a importância do SCR?
Bem, o que podemos afirmar é que o SCR desempenha um papel fundamental na garantia da estabilidade do Sistema Financeiro Nacional e na prevenção de possíveis crises, já que ele é responsável por toda supervisão bancária das instituições financeiras.
E, além de proteger o sistema financeiro do Brasil, os registros que constam no SCR também são importantes para o cidadão. Com acesso a esses registros, você consegue supervisionar todas as suas operações financeiras, como empréstimos, financiamentos e negociações que constam em seu CPF. Esta prática pode ajudar e evitar e resolver problemas como possíveis fraudes, por exemplo.
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